ISA 만기 연장 방법

ISA(Individual Savings Account)는 기본적으로 5년 만기 구조를 가진 금융 상품입니다. 만기 이후에는 연장 신청을 통해 절세 혜택을 유지하며 추가로 자산을 운용할 수 있습니다. ISA 만기 연장은 장기 투자 효과를 극대화하고 세제 혜택을 지속할 수 있는 유용한 선택입니다.

ISA 만기 연장 방법

ISA 장단점

 

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ISA 만기 연장이란?

ISA 계좌는 기본적으로 5년 만기가 도래하면 해지하거나 연장할 수 있습니다. 연장은 5년 단위로 무제한 연장 가능하며, 기존 혜택과 조건이 유지됩니다.

주요 특징

1. 연장 가능 횟수: 5년 단위로 횟수 제한 없이 연장 가능.
2. 혜택 유지: 기존의 비과세 및 저율 과세 혜택 유지.
3. 자산 운용의 유연성: 기존 자산 유지 또는 새로운 투자 상품으로 전환 가능.

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ISA 만기 연장 방법

1. 연장 신청 시기

• ISA 만기 전 금융기관에서 연장 신청을 해야 합니다.
• 신청하지 않을 경우, 계좌가 자동으로 해지될 수 있습니다.

2. 신청 방법

• 금융기관의 창구, 모바일 앱, 또는 인터넷 뱅킹을 통해 연장 신청 가능.

3. 연장 후 조건

• 기존 계좌 유형에 따라 동일한 조건으로 연장됩니다.
  • 일반형 ISA는 일반형으로 연장.
  • 청년형 ISA는 청년형으로 연장되지만, 만기 시점에 가입 요건(만 34세 이하)을 초과하면 일반형으로 전환됩니다.

ISA 만기 연장 방법

ISA 이자

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ISA 만기 연장의 장점

1. 절세 혜택 지속

• 연장 후에도 기존과 동일한 절세 혜택이 유지됩니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
  • 초과 수익은 9.9%의 저율 과세 적용.

2. 장기 투자로 자산 증식

• 투자 기간이 늘어나면서 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
• 기존 상품의 수익성을 유지하거나, 시장 상황에 맞게 새로운 투자 상품으로 재구성 가능합니다.

3. 추가 납입 가능

• 연장 후에도 기존의 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)를 그대로 활용할 수 있습니다.

4. 유연한 자산 관리

• 기존 자산 유지뿐만 아니라, 새로운 투자 상품으로 포트폴리오를 조정할 수 있습니다.

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ISA 만기 연장 관련 Q&A

Q1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 어떻게 되나요?

A1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 자동으로 해지되며, 자산은 현금화되어 지급됩니다. 절세 혜택도 종료됩니다.

Q2. 연장 후에도 추가 납입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 연간 2,000만 원의 납입 한도와 총 1억 원의 한도는 연장 후에도 동일하게 유지됩니다.

Q3. 기존 투자 상품을 연장 후 변경할 수 있나요?

A3. 가능합니다. 기존 자산을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 변경하여 포트폴리오를 재구성할 수 있습니다.

Q4. 청년형 ISA는 만기 후에도 유지할 수 있나요?

A4. 만기 시점에 만 34세를 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 그러나 연령 요건을 충족하면 청년형으로 유지 가능합니다.

Q5. 만기 연장 중 계좌를 해지하면 세제 혜택은 유지되나요?

A5. 계좌를 해지하더라도 기존까지 누렸던 비과세 및 저율 과세 혜택은 유지됩니다. 단, 해지 이후에는 추가 혜택을 받을 수 없습니다.

 

ISA 만기 연장 방법

ISA 중개형

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